在上半年持續(xù)收緊的宏觀經(jīng)濟(jì)政策之下，CPI依然持續(xù)走高，加上加息的“靴子”又快落下的傳言日盛，使許多貸款購房者陷入兩難“再加息我的房貸月供又要增加了”。那么，在目前的市場(chǎng)情況之下，剩余房貸要不要提前還呢？
用已還房貸比例做決定案例：李先生是一家大型國(guó)有企業(yè)的行政管理人員，他于2008年貸款購買了一套房產(chǎn)，執(zhí)行的是上浮1.1倍的利率，與銀行簽訂了20年期的借款合同，貸款80萬元。繼2010年央行兩次加息，從今年1月份開始持續(xù)3次加息后，李先生擔(dān)心加息通道一旦“開閘”將令其還款月供不斷遞增，這幾年李先生已積攢了不少的積蓄，于是開始考慮提前還貸。
解析：李先生是二套房貸款客戶，三次加息后貸款利率由2008年借款時(shí)的6.534%上調(diào)至現(xiàn)在的7.75%，對(duì)于借款人的還款能力尤為考驗(yàn)，盡早還清房貸還是能夠減輕不少壓力的；如果借款人手中資金確實(shí)比較寬裕是可以提前還貸的，從而減少利息支出。不過，還是要在綜合考慮借款人的能力后，根據(jù)資金量多少來合理安排還款計(jì)劃。
借款人使用等額本息還款已到還款中期，或是等額本金還款已過1/3期，這個(gè)時(shí)間再選擇提前還貸并不適宜。因?yàn)椋谝呀?jīng)償還了大部分的利息后，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸意義不大。
余錢可選穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品案例：林女士2007年底買的房，貸款120萬元。因?yàn)槭鞘状钨彿浚?dāng)時(shí)享受到的是銀行首套房7折下浮優(yōu)惠利率。從2008年到2011年，歷經(jīng)降息、加息的反反復(fù)復(fù)，林女士的愛人擔(dān)心還款壓力增長(zhǎng)過快，他盤算了一下，近幾年投資賺了幾十萬，想把這些錢用來提前還清貸款尾款。可是林女士卻不同意，雖然常言道“好借好還，再借不難”，可是如果把錢一下子都還給銀行，等自己再買房要貸款的話可就不那么容易了。
解析：對(duì)于已經(jīng)貸款的借款人來說，一旦將銀行欠款還清，如果再有需求找銀行借錢或者因客觀因素需要再貸款買房時(shí)，就不那么容易了。一方面，銀行審核會(huì)更加嚴(yán)格，比如對(duì)申請(qǐng)人的相關(guān)個(gè)人情況、收入情況、還貸能力等等重新審查以決定是否發(fā)放貸款。這樣一來，貸款周期、成本和費(fèi)用都在相應(yīng)遞增。
另一方面，因?yàn)檠胄屑酉⑸险{(diào)的僅為貸款基準(zhǔn)利率，借款人原來享受到的優(yōu)惠利率折扣是不受影響的。而這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購房，銀行對(duì)其將毫無優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。
對(duì)于林女士這類不適宜提前還貸的借款人，建議他們將手中余錢用來做其他投資理財(cái)。對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較弱的普通市民而言，可以選擇國(guó)債、定期存款或是銀行特色理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)性較低的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。而對(duì)于有敏銳投資嗅覺的人群，可以選擇股票、期貨等收益性較高的投資產(chǎn)品。
(和訊網(wǎng))
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